買車貸款學問多！零利率、低月付真的划算嗎？

▲許多人會選擇貸款購車，不過貸款也有很多種方式。（圖／資料照）

消費中心／綜合報導

上次提到了買車談菜單，這次來介紹現實面的購車資金問題，如果現金不足打算貸款購車，可是有許多要注意之處與運用方式的差異，另外「零利率」和「低頭款低月付」聽來誘人，但其實羊毛還是出在羊身上！

▲無論用何種方式購車，都要先確定手頭上能動用的現金有多少。（圖／資料照）

首先要確認可運用的現金有多少，如果貸款的成數必須拉高到8～9成，銀行可能會要求保人或抵押品，確定貸款比例後就可進行辦理，依照期數不同，一般新車貸款利率約落在3%～5%，二手車則落在5～10%。

▲如果要使用高成數貸款方式，可能需要保人或抵押品。（圖／資料照）

除了車貸外，也可考慮使用信用貸款與房貸，依照銀行信用評等，信貸利率約落在5～10%，若名下有不動產者，也可選擇房貸或增貸來購車，不僅能享有1.5～3%的低利率，現金購車還能多爭取折扣。

▲選擇房貸購車，因為利率較低，相對也比較划算。（圖／資料照）

選擇車貸時有兩點要注意，就是「零利率」跟「低頭款低月付」。

羊毛出在羊身上，零利率只是把利息加在總車價裡，也就是減少折扣幅度，例如一輛70萬的新車，本來有5萬的折讓空間，但選擇零利率貸款後，折讓空間就會變成2萬，必須支付內含利息的68萬元總車價。

▲零利率或低月付不一定等於划算，還是要經過仔細評估。（圖／資料照）

另一項就是低頭款低月付，這類型的貸款通常不包含全額車價，且貸款期數不長，等到繳完之後，其實只支付了約一半的車價，剩下的差額當然得一次付清。

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因此，貸款方式沒有好壞之分，端看資金運用需求選擇適合方式，當然現金買車折扣會最多囉！