理財好手揭5個理財技巧 學起來年輕就可輕鬆賺

▲▼紅包,存錢,豬豬,農曆新年。(圖/記者許凱彰攝)

▲大過年領到了年終獎金,是手邊資金最充裕的時候。(圖/記者許凱彰攝)

財經中心/綜合報導

大過年領到了年終獎金,是手邊資金最充裕的時候。不過,到底要怎麼理財,才可以不做白工呢?MoneyPeach.com網站創辦人皮奇(Chris Peach)就在MarketWatch網站,撰文分享他個人在7個月內,償還5.2萬美元(新台幣159.1萬元)的經驗。這些習慣不只讓他還清債務,且讓他養成良好理財習慣。以下是他歸納出的5點心得。

1.生活單純時就開始做預算規劃

在剛踏入社會時,每天可能就負擔房租、水電費、了不起週末與朋友聚餐的費用。不過,從皮奇結婚後,房貸、育兒費等開始接踵而來,在沒有預算規劃的情況下,錢花罄了只好貸款,一個月就多了好幾千美元的債務。若能在沒太多支出時就養成習慣,好好做支出規劃,勢必再後來就算複雜時,問題也不至於太棘手。

2.車貸是你的敵人

皮奇分析,一般美國家庭收入的中位數是5.9萬美元,而在美國一部新車的平均售價約3.5萬美元。也就是一台車的費用,大約就佔掉一個家庭70%的年收入。無力償還的情況下,眼睛當然是瞄向貸款,不過貸款年限一旦垃長,這部車就面臨快速折舊與高額保養、維修費的問題,汽車最後也不能保值,只能低價賣出,換句話來說到頭來,可謂損失龐大。也因此皮奇決定不再花大錢買新車。

美國年輕人不想賣新車 工時長、社會形象差、薪資不穩定是主因(圖/達志示意圖)

▲一台車的費用,大約會佔掉一個家庭70%的年收入。(圖/達志示意圖)


3.量入為出很重要

有時候財物出現負債,不一定是零收入,反而可能是收入最高的時候。皮奇表示,以他和他妻子的例子為例,財務出問題的時機點盡然是夫妻倆有最高年收入的時後,然而華麗的背後卻欠了一屁股債,只因為他們面對誘惑時無法說「不」。這野印證了Money Magazine一篇報導所言:「人們收入攀抵顛峰時,通常也是他們債務升到頂點之時。」皮奇則對這個狀況作出總結:過度揮霍讓你入不敷出,有了債務當然就是理財最大的天敵。

4.越早開始投資越好

關於這個狀況,皮奇舉了一個很好的例子。如果你18歲就開始一年投資2,000美元,假設平均年報酬率為8%,18年後累積的金額,將到達8.9萬美元,即使往後不再投入資金,到65歲仍能增加到52.2萬美元;不過同樣的數字,放到36歲才開始一年投資2,000美元,一直持續到65歲,也不過只有14.3萬美元。賺錢可能有很多方法,不過用時間養錢絕對是很快速的方法之一,這也呼應了愛因斯坦所說,複利,讓金錢隨時間推移而愈滾愈多,是世界上第八大奇蹟。皮奇說,如果他早點懂得這個道理,而不是28歲才開始投資,可能就多賺了好幾千美元。

5.隨時有緊急預備金

400美元(新台幣1.22萬元)的開銷看似不多,不過皮奇說,根據調查顯示,約有40%的美國人是無法付出這筆錢的。皮奇表示,在財務規劃的理想上,最好隨時要有可供你生活三到六個月基本開銷的備用金,若不行至少目標要有1,000美元(新台幣3.06萬元)當作意外支出,像修車費或小醫藥費。
皮奇為何重視這點,他再拿出自己例子舉例。多年前他的汽車發電機需要500美元修理,但因手頭沒錢,只好先用信用卡支付,然而這20%的利息,加上前月也因急需用錢而沒還,債務滾債的狀態下,卡債於是愈欠愈多。若當時能有緊急備用金可應急,就不至於陷入這樣浪費錢的狀況。

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