記者張慶輝/綜合報導
先前凱米與山陀兒颱風均挾驚人雨勢,造成全台許多車輛遭受滅頂之災,現在強颱康芮又來勢洶洶,全台都已經出現明顯風雨,令不少車主擔心是否會再次重演,許多人會認為投保「全險」就能獲得全方位保障,但一般俗稱的全險其實並沒有包含天災險在內,所以若是因為颱風、地震、海嘯或因雨積水等等天災因素,造成車輛損毀的話,是沒辦法獲得賠償的。
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無論汽車或機車,在最基本的強制險以外,其實還有許多險種可以選用,來讓保障更為全面,關於汽車保險大致可分為以下幾種:
強制險
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強制險是政府規定一定要有的基本款,是「保人不保車」,發生事故造成他人死傷與就診的部分可以申請理賠,但不包括財產損失的賠償,值得注意的是常會有人誤會「強制險有賠自己」,但實際上是事故對造雙方申請對方的強制險理賠,若是未涉及其他車輛的單一事故,則必須要有加保「附加駕駛人傷害險」才能獲得理賠,另外若肇事對方未有強制險,則可向特別補償基金申請理賠。
車體損失險
車體損失險主要是保障自己的車輛,車體損壞時可以申請理賠,其中又分為甲式、乙式與丙式三種,其中甲式的保障範圍最大,丙式則最小,保費當然也是甲式最高,各家保險的詳細內容也不盡相同,各車主可以仔細比較後再行選擇,無論何種形式,其都具備不用擔心遇到耍無賴肇事者的好處,全權交由保險公司處理即可,但要特別注意--保障範圍通常不包含天災所造成的車輛損傷,無論風災地震造成的損失都一樣。
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意外責任險
意外責任險又分為第三人財產損害險跟第三人人身傷害險,顧名思義是賠償給發生事故內的第三人,當事故責任歸屬在投保人上時,便可以申請賠償對方的損失,通常都建議再搭配保費不高的超額責任險,萬一不小心撞到昂貴名車或出現死傷狀況時,超高的保額才能帶來足夠保障。
駕駛/乘客傷害險
相較於賠償他人傷害或財物損失,駕駛/乘客傷害險顧名思義,就是保障自己車上的人員,如果因為意外事故導致駕駛或乘客受到傷害或死亡,有了駕駛/乘客傷害險就能有效減輕醫療或身故賠償的負擔。
竊盜損失險
若整台車因為偷竊、搶奪等等原因造成損失,可以申請賠償,但尋車期間要超過30日才會給付賠償,金額計算方式則依照合約上的規定,保險金額扣除折舊與車主自付額。
天災險
如果要讓愛車得到最全面的保障,最好能再加保天災險,這樣在遇到泡水、颱風或地震所造成的損傷時,才能獲得賠償,而保障範圍跟保額會依據條款而有所不同,可依照個人需求與預算進行選擇,而當真的不幸遇到天災造成愛車損傷時,也務必要遵照保險公司指示蒐集相關資料,以便後續申請理賠。
以上只有列出幾種主要的險種,當然還有許多的附加險可以選擇,就看各位車主如何挑選適合自己的組合,無論怎麼搭配,事前都應仔細看清楚合約內容,不然到時候保險公司拒絕理賠,倒霉的可是自己。