6成民眾愛用「基金」投資 專家：3步驟教你擬理財計畫

▲投資理財示意圖。（圖／記者張一中攝）

記者許雅綿／台北報導

正值報稅季節，加上今年也是房地合一稅制上路後第一個報稅年度，中信銀行建議，民眾於報稅前，可了解家庭整體收入並檢視家庭財務狀況，透過風險控管、目標規劃、夢想計畫三步驟，擬定家庭理財計畫。

根據中信銀行最新發表的「財富管理客戶理財趨勢調查」，發現理財計畫項目中，客戶最關心投資理財規劃。調查也發現，除了存款外，最受客戶青睞的家庭理財工具為基金（63%）、外幣存款（59%）與股票（56%）。

而不同世代偏好的理財工具也有所不同，41歲至50歲族群選用傳統型保單、基金與股票作為理財工具；61歲以上族群則對投資型保單、不動產較有興趣。

中信銀表示，針對理財目的，40歲以下的年輕世代比其他年齡族群，更重視收支平衡計畫與投資理財計畫，正值育兒置產時期的41歲至50歲族群，最關心退休準備規劃，而屆臨退休的51歲至60歲族群最積極為退休做準備。

至於面對多變的環境，該如何擬定理財計劃？中信銀建議，家庭理財可透過風險控管、目標規劃、夢想計畫三步驟，逐步累積財富。

其中，理財目標規劃分為短、中、長期。短期是預留子女教育金中、長期是達成退休金準備與資產傳承規劃。另夢想計畫準備，不論人生夢想是健康旅遊或當公益志工，如有餘裕，可提撥部分金額作為夢想實現基金。